بوابات الدفع في العراق للتاجر: كي كارد وزين كاش وغيرهما.

الإطار

من ينظّم الدفع الإلكتروني في العراق؟

ينظّم البنك المركزي العراقي خدمات الدفع الإلكتروني. والقاعدة الحالية هي «نظام خدمات الدفع الإلكتروني للأموال رقم 2 لسنة 2024»، المنشور في جريدة الوقائع العراقية في 29 أبريل 2024. وأعلن البنك المركزي النظام في تعميم بتاريخ 15 مايو 2024، وذكر أنه ألغى النظام السابق رقم 3 لسنة 2014.^[1]

ما يهمّ التاجر من هذا النظام:

• لا تُقدَّم خدمات الدفع الإلكتروني إلا بإذن من البنك المركزي (المادة 6)، والمصارف المجازة تقدّمها بموافقته.
• مدة الإذن 10 سنوات، وهي قابلة للتجديد.
• من الأنشطة التي يذكرها النظام (المادة 4): التحصيل الإلكتروني للأموال، والمحافظ والدفع عبر الهاتف، وبوابات الدفع الوطنية، وتجميع الدفعات.

^[1]

ويجمع البنك المركزي في صفحة «الإطار القانوني للدفع الإلكتروني» القانونَ رقم 78 لسنة 2012 للتوقيع الإلكتروني والمعاملات الإلكترونية، وهذا النظام، وتعليمات وضوابط أخرى لمزوّدي الدفع. وفي أبريل 2025 أصدر ضوابط لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب موجّهة إلى المصارف ومزوّدي الدفع المجازين، لذلك توقّع أن يطلب منك المزوّد وثائق تثبت هويتك ونشاطك.^[2][3]

المقارنة

ما البوابات المتاحة لمتجرك في العراق؟

هذه خمس جهات تنشر طريقة لربط المتاجر الإلكترونية بها. قارنّاها من صفحاتها الرسمية ووثائق المطوّرين كما كانت يوم 29 سبتمبر 2026.

التفاصيل

كيف تعمل كل بوابة مع متجرك؟

كي كارد: تقول صفحة بوابة الدفع لدى كي كارد إنها مرتبطة بـ Visa وMastercard وأنظمة البنك المركزي، وإنها تستخدم 3D Secure في كل عملية. لا تنشر الصفحة خطوات التقديم ولا الوثائق ولا الرسوم، ويتقدّم التاجر عبر نموذج تواصل.^[7]

يرسل متجرك إلى كي كارد المبلغ والعملة ورابط العودة ورابط الإشعار، فتعيد البوابة رابط صفحة الدفع لينتقل إليه الزبون. ويمكن استرداد المبلغ كاملاً أو جزءاً منه. للبوابة بيئة تجريبية عامة، أما طريقة الحصول على بيانات التشغيل الفعلي فغير منشورة. وإضافة WooCommerce تُطلب بالبريد من فريق دعم البوابة، وليست على wordpress.org.^{[8][9][10][11]}

زين كاش: تقول الشركة إن البنك المركزي العراقي أجازها عام 2016 شركةً للدفع عبر محفظة الهاتف، وإنها أطلقت بوابتها للدفع الإلكتروني في العام نفسه. عند الدفع يُدخل الزبون رقم محفظته ورمزه السري، ثم يصل إشعار إلى التاجر والزبون. تصل الأموال إلى حساب التاجر في زين كاش، ويمكن سحبها إلى حساب مصرفي أو نقداً عبر الوكلاء، والاسترداد متاح. وللبدء تسجّل محفظة أعمال عبر نموذج زين كاش، ثم يساعدك فريق تطوير الأعمال لديها في إكمال الربط.^[12][13]

مصرف العراق الأول (FIB): يذكر المصرف على موقعه أنه مجاز من البنك المركزي العراقي. ينشئ متجرك عملية دفع عبر واجهة برمجية، فتعود برمز QR ورمز دفع مقروء وروابط تفتح تطبيقات المصرف. يمكنك التحقق من حالة الدفع أو إلغاؤه واستقبال إشعار اختياري، ولكل عملية مدة صلاحية. العملة المدعومة حالياً هي الدينار فقط. تبدأ في بيئة تجريبية، ثم تقدّم نموذج طلب الربط للحصول على بيانات التشغيل الفعلي. وينشر المصرف حزماً برمجية على GitHub.^[15][16][18]

FastPay: ينضم التاجر عبر فريق استقطاب التجار لديها، ثم تصله بيانات الدخول بالبريد مع لوحة تحكم للتاجر. يبدأ متجرك عملية الدفع، فينتقل الزبون إلى FastPay ثم يعود إلى صفحة النجاح أو الإلغاء. بعدها يجب أن يتحقق متجرك من الدفع عبر واجهة التحقق، ويُرسل إشعار الدفع للعمليات الناجحة فقط. تعرض صفحة «من نحن» شعار البنك المركزي، لكننا لم نجد فيها نصاً صريحاً عن إجازتها، فاسألها مباشرة.^[19][20]

AsiaPay: هو الاسم الحالي لخدمة آسيا حوالة. يحتاج التاجر إلى حساب تاجر توافق عليه AsiaPay، ثم يحصل على مفاتيح الربط. يطلب متجرك رمز دخول، ثم ينشئ طلب دفع عملته الدينار، فينتقل الزبون إلى صفحة دفع AsiaPay، ثم يصل إشعار بالنتيجة. وتتوفر واجهات للاستعلام والاسترداد وبيئة تجريبية عامة. وتذكر صفحة تطبيقها على App Store أن البنك المركزي أجازها وفق النظام رقم 3 لسنة 2014، وهو نظام أُلغي في 2024.^[21][22][1]

الرسوم

كم تأخذ البوابات من كل عملية؟

تنشر جهتان فقط رسومهما: مصرف العراق الأول وزين كاش. أما كي كارد وFastPay وAsiaPay فلم نجد لها رسوماً منشورة، فاطلبها منها كتابةً قبل التوقيع. الأرقام أدناه كما نشرتها كل جهة يوم اطّلاعنا عليها في 29 سبتمبر 2026، وقد تتغيّر.^[7][17][14]

الخطوات

ماذا تحتاج لتبدأ قبول الدفع؟

1. 01

   اختر البوابة

   اختر حسب طريقة الدفع التي يفضّلها زبائنك: البطاقة، أو المحفظة، أو رمز QR. ويمكن أن يعرض متجرك أكثر من طريقة دفع.

2. 02

   جهّز الوثائق

   تنشر زين كاش قائمتها: الهوية الوطنية وبطاقة السكن وصورة حيّة ونموذج «اعرف عميلك» وإثبات النشاط التجاري. وتضيف محفظة التاجر هوية غرفة التجارة أو شهادة مزاولة المهنة، وعقد إيجار مكان العمل، والحساب المصرفي لصاحب النشاط. وتطلب محفظة الشركات شهادة تسجيل الشركة وحسابها المصرفي وهويات المساهمين. ولم نجد قائمة وثائق منشورة لدى كي كارد أو مصرف العراق الأول.

3. 03

   قدّم الطلب إلى المزوّد

   عبر القناة الرسمية لكل جهة: نموذج محفظة الأعمال في زين كاش، ونموذج التواصل في كي كارد، ونموذج طلب الربط في مصرف العراق الأول، وفريق استقطاب التجار في FastPay، ودعم AsiaPay. ولم تنشر أي جهة مدة للموافقة.

4. 04

   اختبر في البيئة التجريبية

   تنشر كي كارد ومصرف العراق الأول وAsiaPay بيئات تجريبية، وتنشر FastPay عنوان بيئة staging. جرّب الدفع الناجح والفاشل والاسترداد قبل التشغيل.

5. 05

   شغّل وتحقّق من كل دفعة

   بعد وصول بيانات التشغيل الفعلي، اربطها بالمتجر، وتحقّق من حالة كل دفعة من جهة الخادم قبل تأكيد الطلب.

^{[14][13][7][16][19][21][10]}

قيود

ما القيود التي يجب أن تعرفها قبل البدء؟

• الدينار: مصرف العراق الأول وAsiaPay يذكران الدينار فقط، وزين كاش تنشر رسومها بالدينار، ومثال وثائق كي كارد بالدينار. أما FastPay فلم تذكر عملتها رسمياً، ولا ينشر كي كارد وFastPay وAsiaPay شروط التسوية، فاسألهم عنها. وأعلن محافظ البنك المركزي في 2023 حصر التعاملات التجارية الداخلية بالدينار ابتداءً من 2024، وقد وجدنا ذلك في الأخبار ولم نجد نص التعميم الرسمي.
• لا عملات رقمية: يحظر البنك المركزي استخدام البطاقات والمحافظ الإلكترونية للمضاربة أو التداول بالعملات الرقمية بجميع أنواعها، ويشمل الحظر المصارف وشركات الدفع.
• مراجع قديمة: بعض الصفحات ما زالت تذكر النظام رقم 3 لسنة 2014، وقد أُلغي بالنظام رقم 2 لسنة 2024.
• الرسوم تتغيّر: راجع صفحة الرسوم الرسمية لدى المزوّد يوم توقيعك، لا الأرقام المنقولة.

^{[6][16][21][9][14][19][5][1]}

ميزني

كيف يساعدك ميزني في ربط البوابة؟

نبني متجرك الإلكتروني ونربط به بوابة الدفع التي تختارها. أنت توقّع العقد مع مزوّد الدفع مباشرة، وتصل الأموال إلى حسابك لديه. نحن لسنا مزوّد دفع ولا نستلم أموال زبائنك، ودورنا الربط التقني والاختبار في البيئة التجريبية ثم التشغيل.

للتفاصيل راجع صفحة المواقع والمتاجر الإلكترونية، أو جرّب أداة المسودة في الصفحة الرئيسية لتطبع مسودة أولى لعرضك، ثم أرسلها إلينا على واتساب.

اقرأ أيضاً

صفحات قريبة.

• المواقع والمتاجر الإلكترونيةافتح البند
• اطبع مسودتكافتح البند
• كم تكلفة المتجر الإلكتروني؟افتح البند